我们每个人都有自己的一份个人征信报告，而个人征信报告是影响个人申卡、贷款的重要因素，如果个人征信不良好，不仅会对申卡、贷款有不利影响，还会影响持卡人衣食住行等等方面。

一、什么是个人征信

即用户的信用，个人征信记录全面、真实记录您在银行借债还钱、遵守合同和遵纪守法情况，既有您按时还钱的记录，也有您不按时还钱或者借钱不还的记录。

目前个人信用记录主要储存在人民银行征信系统中，并以信用报告的形式向本人提供查询。

二、信用报告记录了什么

●个人基本信息

用户姓名、电话、住址、身份证件号码、配偶信息、和职业信息。

●信息概要

分为信用提示、逾期及违约信息概要、授信及负债信息概要三部分。
 

1、信用提示

即用户的贷款信息、信用卡发生的笔数、账户数，其中，房贷笔数、贷记卡账户数有一定参考作用。

2、逾期及违约信息概要

此处记录了呆账信息汇总，保证人代偿信息汇总，贷款、贷记卡逾期的笔数、单月逾期最高金额、有几个月的逾期、最长逾期多少个月。

3、授信及负债信息概要

未结清贷款、未销户贷记卡的信息。一般信贷机构会通过这个方面看出用户的负债情况，如果负债率过高，那么对贷款、申卡有不利影响。

●信贷交易信息明细

即用户的资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、贷记卡、准贷记卡五部分。

1、资产处置信息

主要是抵押物因债务未及时偿还被处置的信息，如法院强制执行。

2、保证人代偿信息

因债务逾期，由担保机构或保险机构代你偿还的信息，此类负面影响大于逾期。

3、贷款

此部分详细记录了已还清及未还清的贷款信息，在做各种贷款时一定要问清是否上征信及上哪个栏位。

4、贷记卡（即信用卡）

信用卡实际上跟贷款差不多，如果持卡人的信用卡未激活、销户状态，那么会在个人征信报告上显示出来。信用卡栏目里还有一栏叫"隐藏负债"，即银行在办理分期付款的大额信用卡的时候，就会显示在这一栏中。

●公共信息明细

此部分主要是民事判决信息、欠税信息、电信欠费记录、公积金记录、养老保险发放记录。比较重要的就是公积金参缴记录了，可以核实缴纳单位。

●本人声明与异议标注

这部分信息在个人申请后列示，如对前期逾期的合理解释等。申请方法在《征信报告最全手册上篇-基础篇》中有涉及。
 

●查询记录

这部分内容索然被放在了结尾的位置，但它的重要性却是非常高的，也是容易被个人忽略的，分为查询汇总、机构查询明细、个人查询明细。

1、查询原因

通常查询是由于进行贷款审批、贷后管理、信用卡审批、担保资格审查、个人查询等方面，其中只有贷后管理属于软性查询，查询次数过多对贷款、申卡无影响。而其他方面，如果查询过多，可能会导致申卡、贷款困难，所以建议不要查询次数过多，一年内最好不要超过2次。

2、提醒事项

个人征信不要查询过多，以防止出现征信花的问题。如果有需要，建议优先去四大行办理业务，其次再是商业银行。信贷机构最好不要从网上第三方去找，要找比较可靠的信贷机构，切莫轻信路边小摊位。

三、个人征信报告怎么查

1、可通过所在地中国人民银行分支机构查询，只需带上能证明自己身份的身份证件即可。

2、互联网查询：通过登录中国人民银行征信中心注册查询即可，通常提交资料后第二天即可看到查询结果。

四、不良的征信记录对个人会有什么影响

1、不良的征信记录会影响您的贷款

2、不良的征信记录会影响您信用卡的审批

3、不良的征信记录会影响您的出行

4、不良的征信记录会影响您的就业

5、 如果您无意间有了不良记录，也不要灰心，将欠款归还后并不再逾期，五年后将自动消除。